شرایط دریافت وام مسکن در دبی: خرید خانه در دبی یکی از تصمیمات مهم مالی است، حال اگر بتوانید ملک مورد نظر خود در امارات را با استفاده از وام مسکن دبی خریداری کنید، بدون شک لذت سرمایه گذاری ملکی شما دو چندان خواهد شد. طیف وسیعی از انواع وام مسکن در دبی با نرخ های بهره کم وجود دارد. شما می توانید با گرفتن وام مسکن در دبی، به راحتی بودجه مورد نیاز برای خرید ملک در امارات و دبی را تامین کنید.
این مقاله تمام اطلاعات لازم درباره انواع وام مسکن جهت خرید ملک در دبی، مبلغ وام ها، مدارک مورد نیاز و شرایط اخذ وام را ارائه می دهد. با خواندن این مطلب می توانید با اطمینان مناسب ترین وام مسکن برای خرید خانه در دبی را پیدا کنید و صاحب خانه جدید خود شوید.
شرایط دریافت وام مسکن در دبی
شرایط دریافت وام مسکن در دبی برای شهروندان اماراتی و اتباع خارجی متفاوت است. با این حال یک سری از موارد به عنوان الزامات عمومی برای همه متقاضیان این وام وجود دارد.
* درآمد کافی و ثابت
متقاضیان وام مسکن دبی باید از درآمد کافی و ثابت و توانایی پرداخت اقساط برخوردار باشند. درآمد پایدار و قابل اثبات از مهمترین پیش نیازها و شرایط دریافت وام مسکن است. معمولا هر بانکی یک مبلغ مشخصی را به عنوان حداقل درآمد ماهانه برای متقاضیان دریافت وام تعیین می کند.
* سابقه اعتباری مناسب
سابقه اعتباری مناسب از دیگر شرایط عمومی دریافت وام خرید خانه در دبی است. نداشتن سابقه چک برگشتی، نداشتن سابقه دیرکرد بازپرداخت و اقساط، نداشتن بدهی های معوقه و داشتن معدل حساب بالا تاثیر زیادی در روند دریافت وام دارند.
* پیش پرداخت
اگر به دنبال استفاده از وام مسکن برای خرید خانه در شهر دبی هستید، باید بدانید که یکی از شروط اساسی دریافت این وام، پرداخت مبلغ مشخصی به عنوان پیش پرداخت است. این مبلغ با توجه به نوع بانک و سیاست های آن و نوع وام متغیر است. اما معمولا بین 20 الی 25 درصد ارزش ملک محاسبه می شود.
* سن
حداقل سن برای دریافت وام مسکن 21 سال و حداکثر سن 65 سال است.
انواع وام مسکن در دبی
انتخاب بهترین وام مسکن دبی می تواند یکی از چالش های متقاضیان خرید خانه قسطی در امارات باشد. انواع مختلفی از وام مسکن توسط بانک ها، موسسات مالی اعتباری و سازندگان و توسعه دهندگان در دسترس متقاضیان اماراتی و مهاجران خارجی قرار گرفته است.
هر کدام از این وام های مسکن، از شرایط و ویژگی های مخصوصی برخوردارند. متقاضیان باید با توجه به این شرایط و نیاز خود، مناسب ترین وام را برای خرید ملک در دبی انتخاب کنند.
1- وام مسکن رهنی
یکی از بهترین و محبوبترین وام های مسکن در دبی، وام رهنی است. برای دریافت وام رهنی یا همان وام با وثیقه، باید ملک مورد نظر را به عنوان پشتوانه در گرو بانک قرار داد. در رهن بودن خانه، تضمینی مناسب برای بازپرداخت اقساط وام محسوب می شود.
بد نیست بدانید که ملک شما باید داری شرایط لازم برای پذیرفته شدن به عنوان وثیقه باشد. به عنوان مثال سند ملک باید از اعتبار کافی برخوردار بوده و بدون مشکلات و محدودیت های قانونی باشد.
مزایای وام مسکن رهنی
* نرخ سود پایین تر نسبت به سایر انواع وام های مسکن
* امکان دریافت وام با مبالغ بیشتر
* امکان استفاده از ارزش ملک
* ساده تر بودن روند دریافت نسبت به دیگر وام ها
معایب وام مسکن رهنی
* عدم امکان فروش یا اجاره دادن ملک
* تصاحب ملک توسط بانک در صورت پرداخت نکردن اقساط
* نیازمند طی کردن مراحل کارشناسی ارزش ملک
پیشنهاد میکنیم این مقاله را نیز مطالعه نمایید: سرمایه گذاری در دبی یا ترکیه؟
2- وام مسکن بدون وثیقه
یکی دیگر از انواع وام مسکن در دبی، وام بدون وثیقه است. برای دریافت این وام نیازی به رهن گذاشتن ملک به عنوان تضمین بازپرداخت اقساط نیست. سابقه اعتباری بالا یکی از اساسی ترین پیش نیازهای دریافت این وام محسوب می شود. هرچقدر اعتبار بالاتری داشته باشید، راحت تر می توانید وام بدون ضمانت ملکی را از بانک های دبی دریافت کنید.
مزایای وام مسکن بدون وثیقه
* عدم نیاز به گرو گذاشتن ملک
* انعطاف پذیری شرایط بازپرداخت
* فرآیند دریافت سریعتر نسبت به وام رهنی
معایب وام مسکن بدون وثیقه
* نرخ سود بالا
* محدودیت مبلغ وام
* شرایط سخت تر دریافت نسبت به وام رهنی
3- وام مسکن موقت
وام مسکن موقت که با نام وام پل نیز شناخته می شود، از دیگر وام های خرید ملک در دبی است. این وام مناسب افرادی است که به دنبال انتقال از یک ملک به ملک دیگر هستند. معمولا برای اتمام پروژه های نیمه کاره که در میانه راه ساخت و ساز دچار کمبود بودجه شده اند، از وام پل استفاده می شود.
همچنین کسانی که ملک خود را برای فروش با هدف خرید ملک جدید گذاشته اند اما هنوز مشتری برای آن پیدا نشده است، می توانند از این وام بهره ببرند. این افراد می توانند با دریافت وام موقت مسکن، ملک جدید را خریداری کرده و پس از فروش ملک قبلی، مبلغ وام را با بانک تسویه کنند.
مزایای وام موقت مسکن
* امکان خرید ملک جدید قبل از فروش ملک قدیمی
* تامین منابع مالی پروژه های نیمه کاره
* شرایط بازپرداخت منعطف
معایب وام موقت مسکن
* ریسک عدم فروش ملک قبلی
* نرخ سود بالا
* پرداخت هزینه های جانبی ثبت نام، کارشناسی و …
بانک های ارائه دهنده وام مسکن در دبی
بانک های مختلفی در کشور امارات و شهر دبی اقدام به ارائه وام به متقاضیان خرید خانه می کنند. برخی از این بانک ها فقط به شهروندان اماراتی وام مسکن اعطا می کنند و برخی دیگر تسهیلات خرید قسطی مسکن را در اختیار اتباع خارجی نیز قرار می دهند.
اصلی ترین و معروف ترین بانک های دولتی، خصوصی و بین المللی دبی که به ایرانیان واجد شرایط و دیگر مهاجران خارجی وام خرید مسکن در دبی ارائه می کنند، عبارتند از:
* بانک Emirates NBD
بانک Emirates NBD یکی از بزرگترین بانک های امارات است که در دبی نیز شعبه دارد. این بانک به اتباع ایرانی که از سابقه اعتباری مناسب و درآمد کافی برخوردارند، انواع وام های مسکن را ارائه می دهد. نرخ سود وام های خرید خانه این بانک معمولا بین 6 تا 9 درصد است.
* بانک Dubai Islamic Bank
بانک اسلامی دبی از دیگر بانک های معتبر و مهم ارائه دهنده وام مسکن دبی است. Dubai Islamic Bank که جزو بزرگترین بانک های اسلامی در جهان است، تسهیلات خود را براساس قوانین اسلامی به متقاضیان در اختیار متقاضیان قرار می دهد. نرخ سود وام مسکن این بانک بین 7 تا 10 درصد است.
* بانک HSBC
در میان بانک های بین المللی که در دبی شعبه دارند، بانک HSBC یکی از بهترین بانک های ارائه دهنده وام خرید ملک محسوب می شود. نرخ سود وام های این بانک بین 5.5 تا 8.5 درصد است و به ایرانیان و دیگر مهاجران خارجی واجد شرایط، مناسب ترین وام ها را ارائه می دهد.
* بانک Mashreq
بانک مشرق یکی از بانک های خصوصی امارات است که وام های متنوعی برای خرید خانه در دبی به متقاضیان ارائه می دهد. نرخ سود وام های این بانک معمولا بین 7 تا 10 درصد است.
موسسات مالی اعتباری ارائه دهنده وام مسکن در دبی
متقاضیان خرید قسطی خانه در دبی می توانند، به جز بانک های دولتی، خصوصی و بین المللی، به موسسات مالی اعتباری نیز مراجعه کنند. این موسسات مالی غیر بانکی وام های مختلفی را برای خرید مسکن در اختیار شهروندان اماراتی و اتباع خارجی قرار می دهند.
هر یک از موسسات مالی و اعتباری دبی از شرایط و نرخ سود مخصوص به خود برای وام های مسکن برخوردارند. اگر قصد دریافت وام مسکن از این موسسه های غیر بانکی را دارید، باید اطلاعات کافی درباره شرایط و ضوابط آنها بدست آورید. از معروفترین این موسسات می توان به موارد زیر اشاره کرد:
* موسسه مالی RAK Mortgage
* موسسه مالی Tomweel
* موسسه مالی Bayzat
وام سازندگان و توسعه دهندگان مسکن دبی چیست؟
شاید شما هنگام جستجوی بهترین وام مسکن برای خرید قسطی خانه در دبی، نام وام های سازندگان و توسعه دهندگان را شنیده باشید. برخی از سازندگان و توسعه دهندگان املاک و مستغلات در امارات، به شهروندان و اتباع خارجی که قسط خرید اقساطی ملک در دبی را دارند، وام های مختلفی ارائه می دهند.
این نوع وام ها برای کسانی که ممکن است در دریافت وام از بانک ها و موسسات مالی دچار مشکلات و چالش های مختلف شوند، گزینه ای مناسب به شمار می رود. شرایط دریافت وام های سازندگان و توسعه دهندگان مسکن در دبی، آسان تر از وام های بانکی است. همچنین نرخ سود این وام ها پایین تر است و بازپرداخت آنها انعطاف پذیری بیشتری دارد.
البته بد نیست بدانید که این نوع وام ها معایبی نیز دارند که از مهمترین آنها می توان پیش پرداخت بالا، محدودیت در انتخاب، خطر مشکلات بازپرداخت در صورت بروز چالش برای سازندگان و توسعه دهندگان و … را نام برد.
مقاله : بهترین شهر امارات برای زندگی کدام است؟ نیز برای شما مفید خواهد بود.
نرخ بهره وام مسکن در دبی چقدر است؟
نرخ بهره وام مسکن در دبی با توجه به نوع وام، مبلغ وام، بانک یا موسسه اعطا کننده وام، مبلغ و تعداد اقساط و موارد دیگر متفاوت است. به طور کلی وام های خرید خانه در دبی از لحاظ نرخ بهره به سه دسته تقسیم بندی می شوند:
1- وام مسکن در دبی با نرخ بهره ثابت
این نوع وام مسکن دارای نرخ بهره یا همان سود وام ثابت در طول دوره بازپرداخت است. یعنی از زمان دریافت وام تا زمان پرداخت آخرین قسط و تسویه حساب، مقدار سود تغییری نمی کند. این نوع وام برای افرادی که نگران نوسانات بازار هستند و به دنبال امنیت مالی و دور بودن از چالش های پرداخت اقساط می باشند، گزینه ای مناسب محسوب می شود.
2- وام مسکن در دبی با نرخ بهره متغیر
نرخ سود این نوع وام مسکن دبی، با توجه به شاخص ها و شرایط بازار مشخص می شود. اگر به تحلیل بازار تسلط دارید و از ریسک پذیری مناسبی برخوردار هستید، وام با نرخ بهره متغیر گزینه مناسبی برای شما جهت خرید قسطی خانه در دبی است. زیرا در شرایط کاهش نرخ سود، می تواند با کاهش هزینه های بازپرداخت، بسیار سودمند باشد.
3- وام مسکن در دبی با نرخ بهره ترکیبی
در این نوع وام برخی از مبلغ با نرخ سود ثابت و مابقی با نرخ سود متغیر محاسبه می شود. در این صورت افراد از مزایای هر دو نوع وام بهره مند می شوند. وام ترکیبی مسکن دبی برای کسانی که امنیت مالی را به همراه انعطاف پذیری در سرمایه گذاری می خواهند، بهترین گزینه به شمار می رود.
مراحل دریافت وام مسکن در دبی
برای دریافت وام خرید خانه در دبی باید مراحل مختلفی طی شود. داشتن اطلاعات کافی راجع به این مراحل می تواند به شما کمک کند کار راحتی جهت دریافت وام پیش رو داشته باشید. آگاهی از روند اخذ وام مسکن تاثیر زیادی در تسریع فرآیند دریافت و سهولت پرداخت اقساط دارد.
مراحل دریافت وام خرید مسکن دبی عبارتند از:
1- انتخاب بانک یا موسسه مالی اعتباری مناسب با توجه به شرایط مالی، نیاز، نوع وام، مقدار وام، نحوه بازپرداخت و سایر شرایط
2- ارائه مدارک و مستندات مورد نیاز مانند گردش حساب بانکی، گواهی اشتغال و درآمد، گزارش اعتبارسنجی، مدارک شناسایی و …
3- تکمیل فرم درخواست وام و ارائه آن به بانک
4- بررسی و ارزیابی اعتبار متقاضی توسط بانک
5- در صورت تایید اعطای وام، انتخاب ملک مورد نظر
6- ارزیابی ملک توسط کارشناس
7- عقد قرارداد وام
عوامل تعیین کننده مبلغ وام مسکن در دبی
عوامل مختلفی در تعیین مبلغ وام خرید مسکن در دبی تاثیر دارند. هر یک از این فاکتورها به نوعی می توانند مقدار وام را مشخص کنند. از این رو داشتن اطلاعات کافی درباره آنها می تواند به شما جهت برنامه ریزی مالی و دریافت مناسب ترین وام کمک بزرگی کند. از مهمترین این عوامل می توان به موارد زیر اشاره کرد:
* میزان درآمد
هرچقدر درآمد متقاضی بالاتر باشد و بتواند ماهانه مبلغ بیشتری به عنوان قسط پرداخت کند، وام با مبلغ بالاتری به او اعطا می شود.
* سابقه اعتباری مناسب
سابقه اعتباری خوب به معنی قابل اطمینان بودن متقاضی جهت پرداخت به موقع اقساط است. به همین خاطر افرادی که از اعتبار بالاتری برخوردار هستند، می توانند وام هایی با مبالغ بیشتر دریافت کنند.
* ارزش ملک
از آنجایی که درصدی از ارزش ملک به عنوان پیش پرداخت محاسبه می شود، هرچقدر یک ملک با ارزشتر باشد، مقدار وام تعلق گرفته به آن نیز بالاتر خواهد بود.
* مدت بازپرداخت
وام با مبلغ پایین دارای اقساط بیشتر است. در مقابل وام با مبلغ زیاد، از اقساط کمتری برخوردار است. اگر توانایی مبلغ بیشتری به عنوان قسط ماهانه را دارید، می توانید وام هایی با بازپرداخت کوتاه اما مبلغ بالا دریافت کنید.
نکات مهم دریافت وام مسکن در دبی
امکان دریافت وام مسکن یکی از دلایل جذب سرمایه گذاران و مهاجران خارجی جهت خرید خانه در امارات است. خرید ملک در دبی با دریافت وام می تواند در عین جذاب بودن، با چالش ها و مشکلاتی نیز همراه باشد. از این رو اگر شما هم متقاضی دریافت این وام هستید، به نکات زیر توجه کنید تا از مشکلات و دردسرهای حقوقی و ضرر و زیان های مالی به دور باشید.
* وام های متنوع ارائه شده توسط بانک ها و موسسات مالی مختلف را با یکدیگر از نظر مبلغ، نرخ بهره، مدت بازپرداخت و دیگر شرایط بررسی کنید.
* از هزینه های جانبی وام مسکن در دبی مانند هزینه مالیات وام، هزینه بیمه وام، هزینه ارزیابی ملک، هزینه ثبت و … غافل نشوید.
* به جزئیات قرارداد وام مانند شرایط بازپرداخت، جریمه های دیرکرد، امکان تسویه زودهنگام، شرایط وثیقه، ثابت یا متغیر بودن نرخ بهره و … توجه کنید.
* به تعهدات خود در قبال بازپرداخت وام به بهترین شکل عمل کنید.
* از قوانین و مقررات مربوط به وام های بانکی به صورت به روز اطلاع داشته باشید.
* در صورت انتخاب وام های سازندگان و توسعه دهندگان، سابقه و اعتبار آنها را به دقت بررسی کنید.
* سابقه اعتباری خود را تقویت کنید تا بتوانید راحت تر وام مسکن دریافت کنید.
* در انتخاب ملک دقت لازم را داشته باشید که دارای مشکلات و محدودیت های قانونی نباشد.
* به نوسانات نرخ ارز توجه داشته باشید تا استراتژی های لازم جهت مدیریت ریسک و کاهش تاثیرات منفی روی بازپرداخت را به درستی انتخاب کنید.
مشاور وام مسکن در دبی
وام مسکن دبی کلید خانه دار شدن شما است. اما باید اطلاعات کافی درباره انواع وام دبی، مبلغ و نرخ بهره هر یک از وام های مسکن در دبی، بهترین بانک ها برای خرید خانه در امارات و … داشته باشید. با توجه به اهمیت این موضوع پیشنهاد می کنیم از یک مشاور وام مسکن در دبی کمک بگیرید.
وکلای املاک با تجربه و قابل اعتماد مانند گروه مشاور املاک سایان هوم دبی راهنمای گام به گام شما در فرایند اخذ وام و خرید خانه در دبی هستند. کارشناسان ما بدون هیچ تعصبی و تنها با در نظر گرفتن منافع مشتری، مناسب ترین وام های مسکن در دبی را به شما معرفی می کنند و در تمام مراحل خرید ملک در کنار شما هستند تا لذت یک سرمایه گذاری ملکی سودآور و امن را تجربه کنید.
